Достойное будущее: копим на «вторую» пенсию с помощью государства

Сохранить достойный уровень жизни на пенсии, добавив к выплате по возрасту еще одну ежемесячную сумму, стало возможно для тех, кто присоединился или решит присоединиться к программе дополнительного накопительного пенсионного страхования с участием государства и работодателя.

Механизм заработал в 2022 году, и сегодня уже около 33 тысяч работников предприятий и организаций Беларуси воспользовались шансом сформировать дополнительный капитал к пенсии со страховой компанией «Стравита». Программа страхования действует на основании Указа от 27.09.21 г. №367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии».

Отличительная особенность этого вида страхования – государственное софинансирование. То есть в классическом варианте любой программы накопительного страхования участвует либо лично гражданин, либо наниматель. В новой программе, помимо гражданина, в процесс накопления включается государство, которое увеличивает ежемесячный взнос на сумму от 1% до 3% от заработной платы работника на его личном счете. Воспользоваться деньгами можно будет после достижения обще­установленного пенсионного возраста.

Что еще важно знать: механизм добровольной накопительной пенсии не влияет на размер трудовой пенсии, а лишь гарантирует возможность обеспечить себе ежемесячную дополнительную выплату в будущем.
Давайте разберемся в программе более подробно: кому подходит, какие преимущества имеет, какие риски могут возникнуть, какая сумма в итоге будет служить «добавкой» к вашей пенсии по возрасту.

Кому подходит добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии с участием государства

Воспользоваться программой могут все работающие граждане Беларуси, за которых уплачиваются обязательные страховые взносы в ФСЗН. Однако есть ограничения по возрасту: до 60 лет – мужчины и до 55 лет – женщины на дату начала срока страхования, т.е. до достижения общеустановленного пенсионного возраста работнику должно оставаться не менее 3 лет на дату начала срока страхования.
Те, кому до достижения общеустановленного пенсионного возраста остается менее 3 лет, инвалиды I или II группы, а также самозанятые, индивидуальные предприниматели и работники, работодатели которых находятся в стадии ликвидации или банкротства, не могут стать участниками данного механизма накопления денежных средств. Однако могут воспользоваться одной из классических программ пенсионного страхования «Стравиты».

В чем заключаются преимущества дополнительного пенсионного накопительного страхования с участием государства

Данный вид страхования удобен как для работника, так и для работодателя.

Для работника:

• страховые взносы приумножаются за счет отчислений работодателя;
• есть возможность воспользоваться льготой по подоходному налогу от суммы страхового взноса;
• трудовой стаж не влияет на право получения дополнительной пенсии;
• сумма накоплений увеличивается за счет доходности на уровне ставки рефинансирования Национального банка Рес­публики Беларусь и страхового бонуса;
• перечислением страховых взносов занимается работодатель;
• в программу можно включить несколько работодателей.
Для работодателя:
• если работник участвует в программе дополнительного накопительного пенсионного страхования, то денежные средства, отчисляемые по договору страхования, вычитаются из взноса в ФСЗН. Соответственно, вместо обязательных 28% необходимо перечислить в ФСЗН только 25% (при тарифе работника свыше или равном 3%), которые в последующем возместятся из республиканского бюджета. В итоге трудовая пенсия не уменьшается, а работодатель не несет дополнительной нагрузки.
Процедура оформления договора
Договор страхования можно заключить онлайн в личном кабинете на сайте stravita.by, в офисе страховой компании либо пригласить представителя «Стравиты» в удобное для вас место.

При оформлении документов онлайн система генерирует заявление и договор страхования. Его необходимо распечатать и передать работодателю.
Для заключения договора страхования необходимо иметь при себе паспорт, определиться с размером отчислений (максимум 13% от заработной платы) и сроком ежемесячных выплат по достижении общеустановленного пенсионного возраста (согласно Указу – в течение 5 или 10 лет), указать информацию о работодателе.

Если договор вы заключали в офисе или у агента «Стравиты», его оригинал и копию нужно передать работодателю. Осталось написать заявление об удержании страховых взносов из заработной платы и перечислении их в «Стравиту», указав о необходимости предоставления социального налогового вычета.

Как работает механизм накопления «второй» пенсии

Ежемесячно на именной лицевой счет работника работодатель перечисляет сумму в размере страхового взноса, который складывается из средств работника (максимум 10% от заработной платы) и работодателя (максимум 3%).
Работник имеет право приостановить (или возобновить) уплату страховых взносов, написав заявление. В этом случае доходность продолжит начисляться на уже накопленные средства. Кроме того, размер страхового взноса можно изменить один раз в год страхования.
Взносы, которые перечисляются «Стравите», накапливаются на именном лицевом счете работника и инвестируются в установленном законодательством порядке. По достижении пенсионного возраста страхователь начнет получать накопленные денежные средства с гарантированной доходностью равными долями в течение срока выплаты, который определен в договоре. По Указу доходность устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Если меняется ставка, то и размер гарантированной доходности тоже меняется. Кроме того, работник получает страховой бонус – доход от инвестирования средств «Стравитой», который начисляется дополнительно к страховой сумме.

Какой размер накоплений можно
сформировать

Приблизительный размер «второй» пенсии можно узнать, воспользовавшись калькулятором на сайте «Стравиты».
Допустим, ваша начисленная заработная плата – 2000 рублей, до выхода на пенсию – 16 лет. Вы выбираете уплачивать страховой взнос от этой суммы в размере 3%. В этом случае работодатель перечисляет такую же сумму на ваш именной пенсионный счет. Общий взнос составит 120 рублей в месяц.
Дальше работает накопительная пенсионная программа, во время которой вы пользуетесь налоговым вычетом. К моменту выхода на пенсию общая сумма ваших накоплений составит почти 50000 рублей. Соответственно, в течение 5 лет вы будете получать каждый месяц дополнительно к трудовой пенсии около 800 рублей, а это примерно столько же, сколько сейчас составляет средний размер пенсии по возрасту.

Есть ли риски

При возникновении непредвиденных обстоятельств беспокоиться за сохранность средств не стоит. Программа находится под гарантией государства, а Указом предусмотрена возможность наследования. Если человек уйдет из жизни, накопленные средства переходят по наследству в установленном законодательством порядке. В случае наступления инвалидности I или II группы дополнительная пенсия выплачивается единовременно досрочно.

Справочно. Государственное предприятие «Стравита» на рынке страхования уже более 22 лет и успешно реализует программы накопительного страхования жизни и дополнительной пенсии.